Tá de olho na primeira casa no Canadá? Respira fundo e vem comigo. Mesmo com mais imóveis à venda, juros abaixo do pico e preços cedendo nas grandes cidades, muita gente está segurando a compra à espera do tal do 'momento perfeito' 🤏🏽🏠.

Segundo um levantamento da Royal LePage com profissionais que atendem quem vai comprar pela primeira vez, em Ontário cerca de 15% dos interessados estão mirando a compra em até dois anos. Só que, desse grupo, 80% preferem aguardar 1 a 2 anos, enquanto apenas 20% pretendem fechar negócio nos próximos 12 meses. O motivo? Muitos querem ver os preços baterem no fundo e subirem por alguns meses antes de entrar — um bloqueio mental super compreensível: ninguém quer comprar e ver o preço cair logo depois 😬.

O corretor Tom Storey (Royal LePage, Toronto) diz que há bastante gente pré-aprovada e de olho, mas sem pressa. O volume de vendas segue baixo e a incerteza econômica pesa. Ainda assim, com o custo do financiamento mais amigável que no auge de 2023, mais pessoas conseguem se qualificar para o financiamento 💳.

Perfil de quem está avançando: muitos acima dos 35 anos, inquilinos de longa data em unidades com aluguel controlado, agora dispostos a sair do aluguel. Boa notícia: há mais opções na prateleira e espaço para negociar 🤝.

Dinheiro na mesa: 43% dos compradores de primeira viagem em Ontário devem receber ajuda financeira da família (geralmente como presente). Já 54% planejam dar entrada de 20% ou mais (para evitar o seguro hipotecário). Nas preferências, 54% miram casa single-family (detached), 21% um condo e 14% um townhome ou semi. E o orçamento de 73% fica entre $500 mil e $750 mil 💵.

Realidade de Toronto: nesse orçamento, casa detached costuma ficar fora de alcance dentro da cidade. Não à toa, por lá, mais de 80% dos compradores de primeira casa acabam indo de condo. Fora da GTA, o mesmo dinheiro rende mais 🗺️.

O que muda para você? É um mercado com mais escolha e boas oportunidades, mas com incerteza no curto prazo. Esperar o fundo perfeito pode custar tempo e, às vezes, boas negociações. Timing perfeito não existe; existe planejamento e preço certo para seu bolso 😉.

O que fazer agora? (Insight prático acionável) 💡

• Faça uma pré-aprovação e garanta um rate hold (trava de taxa) por 90–120 dias. Isso te dá poder de negociação sem correr contra o relógio ⏳.

• Abra e alimente um FHSA (First Home Savings Account) e considere o Home Buyers' Plan (HBP) com RRSP para fortalecer a entrada e reduzir impostos legais no caminho 💰.

• Calcule o stress test (simule a prestação com uma taxa pelo menos 2 p.p. acima da contratada) e inclua custos de fechamento (impostos de transferência, inspeção, advogado, taxas de condomínio, seguro hipotecário se entrada < 20%).

• Se for receber gift da família, já prepare a carta de presente e os extratos exigidos pelo banco (origem dos fundos por 90 dias). Evita atraso na aprovação 📄.

• Defina o alvo: bairro/cidade, tipo de imóvel e teto realista (ex.: $500k–$750k); avalie cidades fora da GTA para ampliar o espaço de opções 📍.

• Acompanhe estoque, dias no mercado e reduções de preço no seu recorte. Sinal de poder de barganha = mais inventário e imóveis parados 📉.

• Negocie condições na oferta (financiamento, inspeção, revisão de documentos do condomínio). Em mercado frio, dá para comprar com mais segurança ✅.

• Compare bem condo vs. casa: taxa de condomínio pode mudar o jogo da parcela mensal. Some no orçamento antes de se apaixonar pelo elevador 🏢❤️.

• Trabalhe com um/uma corretor(a) e um/uma broker de hipoteca que conheçam programas locais (rebates de land transfer tax) e tenham histórico na sua região.

⚠️ Dica final: se o imóvel certo aparecer no preço certo, o melhor dia pode ser hoje. O fundo perfeito só dá para confirmar olhando pelo retrovisor 😉🏁.